贷款买房，这是现在的年轻人不得不面对的现实，对此，很多年轻人毫不犹豫的加入房奴大军，然而，对于贷款买房那点事，你知道多少，如果你买房，贷款，你会怎么选择贷款方式呢？) B/ c) s; B/ _) r* u( v; R
( g! U7 B* E# r5 e! } V1 p- ^8 _根据2016年国家相关规定，最新的买房首付比例为25%，而很多银行在规定首付比例时，并非就是25%，很多会规定30%左右，而还款方式上有等额本金和等额本息两种方式，在实际操作中，银行并不会告诉你两种方式的区别是什么，他们只会告诉你根据你的工资水平最适合什么方式，但事实上，绝大部分银行会告诉你选择等额本息还款，毕竟他们知道这其中的猫腻。
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[b]什么是等额本息的还款方式？[/b]
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通俗来讲，等额本息的还款方式，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，因为数额一定，对于大多数购房者来说比较方便，较好分配每月的开销，但是等额本息的真实还款情况是这样的。
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如何还房贷
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[/align][b]什么是等额本金的还款方式？[/b]
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1 @7 }: q/ r4 d7 F8 o; f. Q1 i与等额本息最直观的区别就在于，这种方式每月的还款额是逐渐减少的。刚开始时，还款负担较重，到后面就轻了。
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& M" K9 i, {6 e' [( @# n我们先给大家举个例子，我们假使房价是5888元一平，我们买100平的房子，房价总额为588800元，税费等其他费用我们暂且不算，那么，按照首付25%的规定，我们需要支付147200元，在实际操作中，银行规定贷款金额需要凑个整数，以万为单位，于是，我们需要支付首付款148800，贷款总额44万，从2017年1月1日开始，购房贷款利率调整为4.9%，假定我们分20年还款。
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% Y9 B) z/ v- @2 j2 Q根据这些数字，我们计算等额本息方式下还款情况和等额本金方式下还款情况，如下图。
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还房贷
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[/align]通过计算，我们发现选择等额本息方式还款，平均每月需要偿还本息2879.55，总共240个月，还款总额为691092.92，利息总额为251092.92。在等额本金方式下，月均（实际非平均还款）偿还本息2735.41，总共240个月，还款总额为656498.33，利息总额为216498.33。
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( n; _; T" N- ~/ o对比两种方式，我们发现，选择等额本息方式还款，比选择等额本金方式还款多支付了34594.58元的利息费用，据此，如果从还款总额来看，我们应该选择等额本金方式进行还款。但是，在现实生活中，等额本金有个缺点，刚开始还款负担较重，有些上班族无法承受。我们注意看等额本金方式下还款每月还款金额变化情况，如下图。
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等额本金
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[/align]我们注意到，开始的85个月（七年零一个月）每月还款金额在3000元以上，从86月起到218月总共132个月（整整11年）每月还款金额在2000元以上，从133月开始到最后还清，总共107个月（8年零11个月）每月还款金额在1800元以上。; E! Y( R; B/ t8 I: e
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那么，如果是选择30年还款或者10年呢，结果会是一样的吗？我们注意看，看下图，我们发现，还款年限越长等额本金方式下的利息越少，而等额本息方式下的利息越多，年限越短，等额本金方式下的利息越多，而等额本息方式下的利息越少。" m7 ]$ K1 i' o5 G6 |
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等额本息
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[/align]在昆明来说，刚毕业的大学生平均薪资在3000左右，刨去伙食费，房租费，其他生活费，顶多只有2000元，这样，除非男女双方都有3000以上薪水，否则承受不了这样的还款方式。
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. M# D! C/ K) U) t7 \) i据此，我们提醒，在选择还款方式时，你可以选择等额本金方式，因为这种方式能让你少付出好几万块钱，如果你买的房子大一点，贵一点，多出的钱都够装修新房了，但是，如果你没有能力接受等额本金的话，最好不要冒险，贷款还不上的话，银行有权到法院起诉你，甚至没收你的房子归银行所有，所以，一定要量力而行。
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怎么选择房贷
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[/align]（两种方式的计算公式，我会在excel教程中给出讲解，大家需要的可以到那里查看！）$ a* \- x) T. L- c! C' ~1 s% v5 Z. x
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发表于 2023-11-30 16:08:48